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반복되는 경제위기, 자연재해, 전쟁
불확실성 시대의 새로운 위기경영 "리스크 인텔리전스"
웹스터 사전에서는 기업을 ‘어렵거나 복잡하거나 위험한 일을 감수하는 것’ 또는 ‘경제적 조직이나 활동의 단위, 특히 비즈니스 조직’이라고 설명한다. 많은 기업이 두 번째 정의는 잘 알고 있지만 첫 번째 정의는 잊고 있는게 아닐까?
실제로 리스크를 회피하는 것은 전통적으로 위기경영의 기본으로 인식되어왔다. 하지만 우리는 “위기는 곧 기회다.”라는 말을 잘 알고 있다. 기업이 성장을 위해 가치를 추구하다 보면 항상 그에 따른 리스크를 동반하게 된다. 전통적인 위기경영을 통해서는 리스크를 회피할 수는 있지만, 성장을 위한 가치조차도 회피한다는 문제점이 발생한다.
그리고 전통적인 위기경영의 또 다른 문제점은 리스크 발생 가능성을 수학적으로 접근하여 발생 가능성이 적은 리스크는 발생 가능성이 없다고 무시한다는 것이다. 하지만 현실에서 평생 한 번 겪을까 말까 하는 위기가 반복되고 있다. 게다가 그 주기는 점점 짧아지고 있다. 이러한 위기를 대비하기 위해서는 새로운 위기경영이 필요하다.
세계 최고의 컨설팅 기업 딜로이트는 ‘리스크 인텔리전스’라는 개념을 통해 새로운 위기경영 기법을 소개한다. 리스크 인텔리전스에 기반한 기업은 리스크를 회피해야 하는 대상이 아니라 불확실성하에서 생존하고 번영하기 위해 가치를 창출하는 수단으로 인식한다. 리스크를 단순히 회피하거나 대비하는 것이 아니라, 적절한 관리를 통해 리스크는 최소화하고 가치를 최대화하는 것이다.
이 책에서는 리스크 인텔리전스라는 새로운 개념을 설명하기 위해 전통적인 위기경영의 치명적인 결함들을 설명하고 각각의 결함을 바로잡고 극복하기 위해 필요한 새로운 기업들을 소개한다. 그리고 리스크 인텔리전스의 특성을 기술하고, 리스크 인텔리전스에 기반한 조직을 만들어 낼 수 있는 개념적 틀과 각 조직의 역할을 설명하고 있다.
리스크는 위험이자 기회이다.
리스크 인텔리전스 기업을 위한 10가지 경영 기법
1. 가정을 다시 한 번 확인하라
리스크는 잘못된 가정에서 시작된다. 기업은 전략을 실패로 이끌 수 있는 리스크에는 관심을 갖지만, 추구하는 전략이나 목표가 잘못되었을 것이라고 생각하지 않는다. 사람들이 믿는 전통적인 가정들을 ‘하얀백조’로 생각하면, 가정에 벗어난 ‘검은백조’의 출현은 치명적인 위험 또는 절호의 기회가 될 수 있다. 기존 가정에 집착했던 백과사전 출판업체는 몰락했지만, 39년간 연속 흑자를 기록한 사우스웨스트항공사는 항공 서비스에 대한 기존 통념을 뒤집으면서 성공할 수 있었다.
2. 주의와 경계를 늦추지 마라
일반적으로 사고의 80퍼센트는 경영자의 실수에 의해 일어나고, 경영자 실수 중 80퍼센트는 경계심 또는 상황에 대한 인지부족으로 발생한다. 검은백조의 출현같은 커다란 변화의 조짐을 감지하고 변화가 일으킬 파장을 이해해야 한다. 1973년 로열더치셸은 석유위기에 대한 여러 잠재적 시나리오를 준비한 결과, 생산설비 증설이 아닌 정제효율 개선으로 방향을 바꿀 수 있었다.
3. 속도와 모멘텀 요소를 고려하라
9.11 테러, 1970년대 오일쇼크, 허리케인 카트리나, 2008년 신용위기의 공통점은 신속하게 발생하여 장기간 영향을 미쳤다는 것이다. 이 사건들은 모두 예측 가능했지만, 그 속도와 모멘텀(정해진 방향으로 이동하려는 경향)은 놀라운 것이었다. 사람들은 리스크의 발생 여부에 큰 관심을 갖지만 리스크의 속도와 모멘텀도 반드시 고려해야 한다. 9.11 테러는 주식시장의 휴장, 원자재 가격의 폭등, 정보기관의 개편으로 이어졌다. 오일쇼크는 10년간의 스태그네이션과 미국 자동차 산업의 몰락을, 신용위기는 1930년대 이후 처음으로 전 세계적으로 정부가 은행과 기업에 개입하는 결과를 낳았다.
4. 핵심 연결망을 관리하라
글로벌 비즈니스 환경의 복잡성과 상호의존성으로 일련의 사건이 다른 사건들에 어떻게 파급되고 영향을 미치는지 파악하기 어려워졌다. 인간은 공기 없이는 3분, 물 없이는 3일, 음식물 없이는 3주 동안 버틸 수 있다고 한다. 당신의 기업에게 공기, 물, 음식물 같은 핵심 요소와 연결망은 무엇인가? 기업은 심각한 위험과 커다란 기회에 대비하기 위해 핵심 요소와 연결망을 관리해야 한다.
5. 실패의 원인을 예측하라
실패 가능성에 대해 논의하는 것은 기업에서 가장 어려운 일 중 하나다. 그 다음으로 어려운 것은 잠재적 실패를 신속하게 파악하고, 책임 있는 경영진에게 보고하는 것이다. 하지만 여러 경고와 신호들에 주의를 더 기울이면 효과적으로 위험을 대처하고, 새로운 기회를 포착할 수 있다. 2008년 2월 버냉키 의장은 “국제적인 대형은행의 파산은 예상하지 않는다.”고 말했다. 하지만 그해 7월 인디맥은행이, 9월에는 워싱턴뮤추얼이 파산했고, 10월에는 와코비아가 웰스파고에 매각됐다. 실패를 예측하고 신속하고 강력하게 대처했다면 금융위기의 결과는 달라졌을 수 있다.
6. 정보의 원천을 검증하고 정보를 확인하라
불완전하고 이질적인 정보 원천에 의존하는 기업은 그 원천과 신뢰성을 확인하고 그들이 제공하는 정보를 반드시 검증해야 한다. 1999년 11월 독일에 망명을 신청한 이라크 화학공학 엔지니어는 바그다드 외곽에서 대량살상용 생화학무기를 비밀리에 생산하고 있었다고 증언했다. 이를 근거로 이라크 침공이 이루어졌다. 하지만 그는 단지 서방국가의 영주권을 얻기 위해 거짓말을 했던 것이다.
7. 안전마진을 유지하라
적절한 안전마진은 기업의 생존능력과 복원력을 높여준다. 1960년대 아폴로 달 착륙 프로그램은 안전마진의 중요성을 잘 보여준다. 개발 초기 캡슐팀은 오차범위를 고려한 캡슐의 최종무게를 34톤이라 했다. 하지만 책임자인 폰 브라운은 경험을 통해 로켓개발팀에 우주선의 실제 무게가 39톤이 될 것이라 말했고, 나중에 수치를 상향했다. 결과적으로 아폴로 11호의 무게는 45톤에 달했다.
8. 목표기간을 설정하라
설문조사에 의하면 최고재무책임자 중 78퍼센트가 분기 실적추정치를 달성하기 위해서라면 장기투자를 희생할 수 있다고 응답했다. 하지만 단기적인 수익 극대화에 집착하는 기업은 장기적인 생존이 어려울 수 있다. 글로벌경쟁력, 연구개발, 환경적 지속가능성, 사회적책임 등 장기적 관점이 필요한 영역에서는 최고경영진이 사업 투자기간의 설정을 항상 염두해야 한다.
9. 적절한 리스크는 충분히 감수하라
자본주의는 보상을 기대하고 리스크를 수용하는 기업가정신을 기반으로 한다. 그렇다고 모든 영역에서 리스크를 선호해서는 안 된다. 리스크를 보상 있는 리스크와 보상 없는 리스크로 분리해야 한다. 신제품 개발이나 신규시장 진입과 같은 보상 있는 리스크는 높은 선호도를, 법규 및 규제 미준수나 운영상 실패 등 보상 없는 리스크는 낮은 선호도를 유지해야 한다.
10. 운영의 기본원칙을 유지하라
운영의 기본원칙을 유지하지 않고는 리스크 인텔리전스를 통한 리스크관리가 의도대로 실행될 수 없다. 운영의 기본원칙 없이는 경보신호가 감지되어도 전달될 수 없고, 실패의 잠재적인 원인을 다룰 수도 없으며, 정보의 원천이 검증되지 않고 정보가 확인되지 않으며, 안전마진이 유지되지 않고, 경영진에게 보고되지 않아 어떠한 대응도 할 수 없다. 로마인들은 운영의 기본원칙과 책임감을 고취하기 위해 새로 완성된 교량의 지지대를 제거할 때 그 교량을 설계한 기술자들을 그 아래 서 있게 했다.
불확실성 시대의 새로운 위기경영 "리스크 인텔리전스"
웹스터 사전에서는 기업을 ‘어렵거나 복잡하거나 위험한 일을 감수하는 것’ 또는 ‘경제적 조직이나 활동의 단위, 특히 비즈니스 조직’이라고 설명한다. 많은 기업이 두 번째 정의는 잘 알고 있지만 첫 번째 정의는 잊고 있는게 아닐까?
실제로 리스크를 회피하는 것은 전통적으로 위기경영의 기본으로 인식되어왔다. 하지만 우리는 “위기는 곧 기회다.”라는 말을 잘 알고 있다. 기업이 성장을 위해 가치를 추구하다 보면 항상 그에 따른 리스크를 동반하게 된다. 전통적인 위기경영을 통해서는 리스크를 회피할 수는 있지만, 성장을 위한 가치조차도 회피한다는 문제점이 발생한다.
그리고 전통적인 위기경영의 또 다른 문제점은 리스크 발생 가능성을 수학적으로 접근하여 발생 가능성이 적은 리스크는 발생 가능성이 없다고 무시한다는 것이다. 하지만 현실에서 평생 한 번 겪을까 말까 하는 위기가 반복되고 있다. 게다가 그 주기는 점점 짧아지고 있다. 이러한 위기를 대비하기 위해서는 새로운 위기경영이 필요하다.
세계 최고의 컨설팅 기업 딜로이트는 ‘리스크 인텔리전스’라는 개념을 통해 새로운 위기경영 기법을 소개한다. 리스크 인텔리전스에 기반한 기업은 리스크를 회피해야 하는 대상이 아니라 불확실성하에서 생존하고 번영하기 위해 가치를 창출하는 수단으로 인식한다. 리스크를 단순히 회피하거나 대비하는 것이 아니라, 적절한 관리를 통해 리스크는 최소화하고 가치를 최대화하는 것이다.
이 책에서는 리스크 인텔리전스라는 새로운 개념을 설명하기 위해 전통적인 위기경영의 치명적인 결함들을 설명하고 각각의 결함을 바로잡고 극복하기 위해 필요한 새로운 기업들을 소개한다. 그리고 리스크 인텔리전스의 특성을 기술하고, 리스크 인텔리전스에 기반한 조직을 만들어 낼 수 있는 개념적 틀과 각 조직의 역할을 설명하고 있다.
리스크는 위험이자 기회이다.
리스크 인텔리전스 기업을 위한 10가지 경영 기법
1. 가정을 다시 한 번 확인하라
리스크는 잘못된 가정에서 시작된다. 기업은 전략을 실패로 이끌 수 있는 리스크에는 관심을 갖지만, 추구하는 전략이나 목표가 잘못되었을 것이라고 생각하지 않는다. 사람들이 믿는 전통적인 가정들을 ‘하얀백조’로 생각하면, 가정에 벗어난 ‘검은백조’의 출현은 치명적인 위험 또는 절호의 기회가 될 수 있다. 기존 가정에 집착했던 백과사전 출판업체는 몰락했지만, 39년간 연속 흑자를 기록한 사우스웨스트항공사는 항공 서비스에 대한 기존 통념을 뒤집으면서 성공할 수 있었다.
2. 주의와 경계를 늦추지 마라
일반적으로 사고의 80퍼센트는 경영자의 실수에 의해 일어나고, 경영자 실수 중 80퍼센트는 경계심 또는 상황에 대한 인지부족으로 발생한다. 검은백조의 출현같은 커다란 변화의 조짐을 감지하고 변화가 일으킬 파장을 이해해야 한다. 1973년 로열더치셸은 석유위기에 대한 여러 잠재적 시나리오를 준비한 결과, 생산설비 증설이 아닌 정제효율 개선으로 방향을 바꿀 수 있었다.
3. 속도와 모멘텀 요소를 고려하라
9.11 테러, 1970년대 오일쇼크, 허리케인 카트리나, 2008년 신용위기의 공통점은 신속하게 발생하여 장기간 영향을 미쳤다는 것이다. 이 사건들은 모두 예측 가능했지만, 그 속도와 모멘텀(정해진 방향으로 이동하려는 경향)은 놀라운 것이었다. 사람들은 리스크의 발생 여부에 큰 관심을 갖지만 리스크의 속도와 모멘텀도 반드시 고려해야 한다. 9.11 테러는 주식시장의 휴장, 원자재 가격의 폭등, 정보기관의 개편으로 이어졌다. 오일쇼크는 10년간의 스태그네이션과 미국 자동차 산업의 몰락을, 신용위기는 1930년대 이후 처음으로 전 세계적으로 정부가 은행과 기업에 개입하는 결과를 낳았다.
4. 핵심 연결망을 관리하라
글로벌 비즈니스 환경의 복잡성과 상호의존성으로 일련의 사건이 다른 사건들에 어떻게 파급되고 영향을 미치는지 파악하기 어려워졌다. 인간은 공기 없이는 3분, 물 없이는 3일, 음식물 없이는 3주 동안 버틸 수 있다고 한다. 당신의 기업에게 공기, 물, 음식물 같은 핵심 요소와 연결망은 무엇인가? 기업은 심각한 위험과 커다란 기회에 대비하기 위해 핵심 요소와 연결망을 관리해야 한다.
5. 실패의 원인을 예측하라
실패 가능성에 대해 논의하는 것은 기업에서 가장 어려운 일 중 하나다. 그 다음으로 어려운 것은 잠재적 실패를 신속하게 파악하고, 책임 있는 경영진에게 보고하는 것이다. 하지만 여러 경고와 신호들에 주의를 더 기울이면 효과적으로 위험을 대처하고, 새로운 기회를 포착할 수 있다. 2008년 2월 버냉키 의장은 “국제적인 대형은행의 파산은 예상하지 않는다.”고 말했다. 하지만 그해 7월 인디맥은행이, 9월에는 워싱턴뮤추얼이 파산했고, 10월에는 와코비아가 웰스파고에 매각됐다. 실패를 예측하고 신속하고 강력하게 대처했다면 금융위기의 결과는 달라졌을 수 있다.
6. 정보의 원천을 검증하고 정보를 확인하라
불완전하고 이질적인 정보 원천에 의존하는 기업은 그 원천과 신뢰성을 확인하고 그들이 제공하는 정보를 반드시 검증해야 한다. 1999년 11월 독일에 망명을 신청한 이라크 화학공학 엔지니어는 바그다드 외곽에서 대량살상용 생화학무기를 비밀리에 생산하고 있었다고 증언했다. 이를 근거로 이라크 침공이 이루어졌다. 하지만 그는 단지 서방국가의 영주권을 얻기 위해 거짓말을 했던 것이다.
7. 안전마진을 유지하라
적절한 안전마진은 기업의 생존능력과 복원력을 높여준다. 1960년대 아폴로 달 착륙 프로그램은 안전마진의 중요성을 잘 보여준다. 개발 초기 캡슐팀은 오차범위를 고려한 캡슐의 최종무게를 34톤이라 했다. 하지만 책임자인 폰 브라운은 경험을 통해 로켓개발팀에 우주선의 실제 무게가 39톤이 될 것이라 말했고, 나중에 수치를 상향했다. 결과적으로 아폴로 11호의 무게는 45톤에 달했다.
8. 목표기간을 설정하라
설문조사에 의하면 최고재무책임자 중 78퍼센트가 분기 실적추정치를 달성하기 위해서라면 장기투자를 희생할 수 있다고 응답했다. 하지만 단기적인 수익 극대화에 집착하는 기업은 장기적인 생존이 어려울 수 있다. 글로벌경쟁력, 연구개발, 환경적 지속가능성, 사회적책임 등 장기적 관점이 필요한 영역에서는 최고경영진이 사업 투자기간의 설정을 항상 염두해야 한다.
9. 적절한 리스크는 충분히 감수하라
자본주의는 보상을 기대하고 리스크를 수용하는 기업가정신을 기반으로 한다. 그렇다고 모든 영역에서 리스크를 선호해서는 안 된다. 리스크를 보상 있는 리스크와 보상 없는 리스크로 분리해야 한다. 신제품 개발이나 신규시장 진입과 같은 보상 있는 리스크는 높은 선호도를, 법규 및 규제 미준수나 운영상 실패 등 보상 없는 리스크는 낮은 선호도를 유지해야 한다.
10. 운영의 기본원칙을 유지하라
운영의 기본원칙을 유지하지 않고는 리스크 인텔리전스를 통한 리스크관리가 의도대로 실행될 수 없다. 운영의 기본원칙 없이는 경보신호가 감지되어도 전달될 수 없고, 실패의 잠재적인 원인을 다룰 수도 없으며, 정보의 원천이 검증되지 않고 정보가 확인되지 않으며, 안전마진이 유지되지 않고, 경영진에게 보고되지 않아 어떠한 대응도 할 수 없다. 로마인들은 운영의 기본원칙과 책임감을 고취하기 위해 새로 완성된 교량의 지지대를 제거할 때 그 교량을 설계한 기술자들을 그 아래 서 있게 했다.
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서론
1부
리스크가 끔찍한 현실인 시대
01 생존과 번영을 위한 판단의 중요성
02 기존의 리스크관리 방식은 실패했다
03 새로운 리스크관리 방식에 대한 연구
2부
리스크 인텔리전스 기업을 위한
10가지 경영 기법
04 가정을 다시 한 번 확인하라
05 주의와 경계를 늦추지 마라
06 속도와 모멘텀 요소를 고려하라
07 핵심 연결망을 관리하라
08 실패의 원인을 예측하라
09 정보의 원천을 검증하고 정보를 확인하라
10 안전마진을 유지하라
11 목표기간을 설정하라
12 적절한 리스크는 충분히 감수하라
13 운영의 기본원칙을 유지하라
3부
리스크 인텔리전스를 통해 성장하라
14 리스크 인텔리전스는 비용이 들지 않는다
15 리스크 인텔리전스 지배구조
16 리스크 인텔리전스 경영
17 리스크 인텔리전스 경영을 위한 과제
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